2021.08.17 2024.01.08

共働夫婦の新NISA対策｜住信SBIネット銀行で口座振替完全自動化完全ガイド

ごつこさん

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質問者さん

2024年からの新NISAをネット証券で始める予定だけど、給料口座が地方銀行だから引き落とししてネット証券口座へ移管するのが大変。

2024年1月から、政府による少額非課税の新NISAが始まります。多くの方が新NISAに注目している中、特に地方銀行を給与口座にしている方々にとって、資金の移動は一つの課題です。

住信SBIネット銀行では、この問題を解決するための定額自動入金、定額自動振込サービスが提供されています。

この記事では、給与口座からネット証券口座への資金移動を自動化する方法を解説し、ネット証券で新NISA口座を持つ方々のお役に立ちます。

こんな方におススメの記事です

新NISA口座開設も口座間のやり取りに苦戦している方
給与口座が地方銀行やゆうちょ銀行に指定されている方
大家族、夫婦で口座を複数所持している方
給与口座から手動で別口座に振り替えしている方

新NISAとは
住信SBIネット銀行とは
- 住信SBIネット銀行の特徴
- 他インターネット銀行と証券会社の組み合わせ比較
定額自動入金・振込サービスとは
新NISA対策で口座振替完全自動化の流れ
- 証券口座の開設
  - 妻は投資未経験で難しいことは考えたくないので楽天証券で口座開設
  - 夫は個別株や外国ETFへ投資したいので新NISA口座は銘柄取扱い多いSBI証券で開設
- 住信SBIネット銀行口座を開設
定額自動入金・振替設定方法
- 定額自動入金設定
- 定額自動振込設定
注意点：定額自動入金、定額自動振込には時間差があります。必ず口座に振り込み額の金額は入れておきましょう。
まとめ

新NISAとは

初めに新NISAについて軽く復習しましょう。以下は金融庁より公表された新NISAの概要です。

積立投資枠と成長投資枠合計で360万円、月30万円まで投資可能です。クレカ積立可能上限は5万円ですので、5万円以上積立したい方は現金での投資が必要になります。

住信SBIネット銀行とは

住信SBIネット銀行は、SBIホールディングスと三井住友信託銀行が2007年に50％ずつ出資し共同設立したインターネット専業銀行です。

一昔前はネット銀行はなんだか信用できないというイメージでしたが、近年ではネットで完結、コンビニ引き落としなど便利な点があり、口座開設数を飛躍的に伸ばしています。

住信SBIネット銀行の特徴

SBI 証券⇔SBIハイブリッド預金の自動スウィープサービスで金利UP
自動で入金や振替や振込みの仕組みを作れる
キャッシュカードレス・アプリでコンビニATMから24時間365日取引可能
スマートNEO認証機能、生体、指紋、顔認証でパスワード入力が不要
ランクにより振込手数料1~15回無料

我が家は楽天銀行、住信SBI銀行を活用してます。とても便利に活用しています。

例えば、旅行先で急な現金が必要になった場合、利用限度額内であれば休日、夜間でも手数料は無料です。

家族で楽天銀行2口座、住信SBIネット銀行2口座ありますので利用限度額超える事はまずありません。

スマホ１台で完結できる所も素晴らしいです。

他インターネット銀行と証券会社の組み合わせ比較

自動振込サービスはどの銀行でも大体備わっているサービスですが、他行から指定の金額を入金するサービスを行っている銀行は多くありません。

住信SBIネット銀行以外でも定額自動入金サービスを行っている銀行は、auじぶん銀行、paypay銀行、イオン銀行などがあります。しかし、最低入金額が1万円～となり細かい入金額設定が出来ないデメリットなどがあります。

au経済圏、paypay経済圏での利用であればauじぶん銀行、paypay銀行、の入金サービスを使うのも有りです。

銀行名	住信SBIネット銀行	楽天銀行	auじぶん銀行	paypay銀行
連携証券会社	SBI証券	楽天証券	auカブコム証券	paypay証券
通常普通預金金利	0.001％	0.02％	0.001％	0.001％
優遇金利 (証券口座連携)	ハイブリッド預金 0.01%	マネーブリッジ 0.1％	auマネーコネクト0.1％	－
ATM	コンビニランク2で5回無料	コンビニイオン銀行 etc 【ハッピープログラム連携７回無料】	シルバー以上で入金：無料出金：5回～	コンビニイオン銀行 etc 【月1回無料】
定額自動入金定額自動振込	定額自動入金：有定額自動振込：有	定額自動入金：無自動振込：有	定額自動入金：有定額自動振込：有	定額自動入金：有定額自動振込：有
最低自動入金額	１円	－	10,000円	10,000円
強み	自動入金・振込 SBI証券自動スゥイープ	楽天証券とのマネーブリッジ楽天ポイント	au経済圏	paypay経済圏 paypayとの連携
タイトル	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

わが家では楽天銀行・楽天証券、SBI証券・住信SBIネット銀行を開設しています。

仮に、楽天銀行・楽天証券のユーザー、マネックス証券のユーザーでも、銀行口座間のやり取りは住信SBIネット銀行で完結できます。

定額自動入金・振込サービスとは

住信SBIネット銀行の定額自動入金サービスと定額自動振込サービスを詳しく解説していきます。

定額自動入金・振込の詳細表

	定額自動入金サービス	定額自動振込サービス
サービス内容	他行口座から住信SBIネット銀行口座に自動で入金	指定の振込先に毎月or毎週繰り返し振込
登録件数	5件まで	10件まで
手数料	無料	住信SBIネット銀行・三井住友信託銀行：無料他の金融機関あて：スマプロランクに応じて無料回数制限有り無料回数以降は、157円／回（税込）ランク2（スマート認証NEO登録）で5回/月無料
利用条件	金融機関によってインターネットバンキングやキャッシュカード保有の条件有り	–
設定方法	毎月５日または27日	毎月の特定日（1～31日）毎週の特定曜日（他行土日設定不可）
休日について	金融機関休業日の場合翌営業日	振込指定日が休日の場合、前営業日または翌営業日の振込みを設定可能
詳細リンク	詳細を見る	詳細を見る

住信SBIネット銀行の定額自動入金・振込サービス詳細表

住信SBIネット銀行にてスマプロランク２を取得するのは非常に簡単です。スマート認証NEO登録するだけで完了です。

スマプロランク3になるにはいくつかの条件がある為得策ではありません。

１人月5回無料であれば、夫婦2口座であれば月10回振り込みが無料になりますから十分足ります。

定額自動入金/振替のメリット・デメリット

定額自動入金／振替サービスの主なメリットとデメリットは以下のとおりです。

メリット: ●ATMにわざわざ行く手間がない
●無駄な振込手数料がかからない（限度回数内）
●入金忘れがない
●金利優遇のインターネット銀行に現金を移せる
●ネット証券指定銀行へ自動送金できる
デメリット: ●そもそも複数口座に分ける必要のない人には要らない機能
●指定口座から入金指示した日から入金されるまで最大４営業日かかる事
●最初の仕組み作りが大変
●口座が沢山あるので管理が大変
●新NISA口座が給与引落銀行と同じであれば必要ない

一度仕組みを作ってしまえばあとは放置なので、最初の大変さを許容できるのであれば実施した方が良いでしょう。

メリットは、金利優遇を受けれる銀行も使いつつクレジットカード引落口座へ無料でお金を送金出来ることです。