ドキドキしない投資！債券組込みファンドひふみらいと・まるごとひふみ徹底解説

この記事では投資信託「ひふみ」シリーズの債券を組み入れたファンドである「ひふみらいと」「まるごとひふみ」について、投資初心者にも分かりやすく解説しています。

債券を組み入れることで、リスク（価格の値動きの上下の振れ幅）が低くなるので、投資を始めたばかりの人や安定志向の方には合う商品です。

主な違いと両ファンドの特徴は以下のとおりです。

ごつこさん

まるごと○○の数字は株式の比率を表しています。

ひふみらいと・まるごとひふみ立上げの背景

2021年に設定されたファンドなので、立上げに至った背景を確認していきます。

レオス・キャピタルワークスの経営理念は「資本市場を通じて社会に貢献します」です。

日本にとって、世界にとって良い会社に投資をすることが真の意味で素晴らしこと。

との思いから企業経営を行っています。

設定の背景

「ひふみらいと」「まるごとひふみ」設定の背景は、「年金2000万円問題」でした。

「年金2000万円問題」が話題になった当時は、ひふみ投信、ひふみワールドといった株式専用のブランドが成長していました。

しかし、世間のざわざわ感を見て全く役に立っていなかったと感じたそうです。

株式投資だけではリスクが高すぎる、「怖い」と感じる人たちがいる。

そこで、比較的低リスクな「債券」を混ぜた商品を販売する事で安心して投資を継続してもらう環境を作る。

多くの日本人の方に「投資の文化を定着させたい」との思いから立ち上げたブランドです。

ブランドコンセプト

ひふみの各ブランドには、経営理念に沿ったブランドコンセプトがあります。

ひふみらいとのブランドコンセプトは「明るいみらいへ軽やかなスタートをひふみらいと」です。

まるごとひふみのブランドコンセプトは「地球のよいものまるごと投資みんなでみらいをまるごとひふみ」です。

日本国内外の株式市場に投資と債券を組み合わせて世界にまるごと投資する。

３つの段階の株式比率の商品を設定し、お客様のリスク許容度に合った商品を選定できるようにしたブランドです。

ごつこさん

日本の方々が投資文化に触れ、明るい未来に向けて行動する人が少しでも増えてくれると嬉しいですね。

ひふみらいと・まるごとひふみの仕組みと特色

「ひふみらいと」「まるごとひふみ」はレオス・キャピタルワークス株式会社が運用しているアクティブ型の投資信託の３つのマザーファンドの掛け合わせで運用されています。

以下に「ひふみらいと」「まるごとひふみ」全体像を図解してみました。

ひふみらいとが一番債券比率が高くなっています。

自分で銘柄選定が不得意な方、投資はプロに任せて自分はやりたい事を目一杯やりたい方には合ってる商品です。

以下は、まるごとひふみ設定1周年を記念した特設サイトのリンクです。これまでの運用状況や各ファンドマネージャーの説明も確認出来ます。

ひふみらいと・まるごとひふみ・直販独自組合せの概要比較

では、もう少し詳しく比べてみましょう。比較表を作成しましたのでご覧ください。注目部分にアンダーラインを引いております。

ついでに私がレオスキャピタルワークス直販で作成した株式比率90%、債券比率10%とも比較表に入れてみました。

ファンド名	ひふみらいと	まるごとひふみ15	まるごとひふみ50	まるごとひふみ100	直販｜独自資産配分
資産比率グラフ 資産比率	株式10：債券90	株式15：債券85	株式50：債券50	株式100：債券0	株式90：債券10
リスク度合い	(0.5 / 5.0)	(1.0 / 5.0)	(2.5 / 5.0)	(5 / 5.0)	(4.5 / 5.0)
リバランス可否	調整不可	調整不可	調整不可	調整不可	自由に株債券比率調整可
運用会社	レオス・キャピタルワークス	レオス・キャピタルワークス	レオス・キャピタルワークス	レオス・キャピタルワークス	レオス・キャピタルワークス
最高投資責任者	藤野英人	藤野英人	藤野英人	藤野英人	藤野英人
ファンドマネージャー	藤野英人 湯浅光裕 福室光生	藤野英人 湯浅光裕 福室光生	藤野英人 湯浅光裕 福室光生	藤野英人 湯浅光裕	藤野英人 湯浅光裕 福室光生
マザーファンド	ひふみグローバル債券マザーファンド ひふみ投信マザーファンド ひふみワールドマザーファンド	ひふみグローバル債券マザーファンド ひふみ投信マザーファンド ひふみワールドマザーファンド	ひふみグローバル債券マザーファンド ひふみ投信マザーファンド ひふみワールドマザーファンド	ひふみグローバル債券マザーファンド ひふみ投信マザーファンド ひふみワールドマザーファンド	ひふみ投信 ひふみワールド ひふみらいと 独自に組合せ自由
販売会社	レオス・キャピタルワークス	証券会社・銀行32社	証券会社・銀行35社	証券会社・銀行28社	レオス・キャピタルワークス
設定日	2021年3月30日	2021年3月30日	2021年3月30日	2021年3月30日	2021年08月01日
純資産総額	27憶5600万円	70憶8100万円	252憶7600万円	322億6400万円	34万3千円
基準価格	9,186円	9,284円	10,160円	11,461円	ー
購入時手数料	無料	無料~3.3%上限 販売会社による	無料~3.3%上限 販売会社による	無料~3.3%上限 販売会社による	無料
信託報酬(税込)	年率0.55％	年率0.66264%	年率0.9438%	年率1.3376%	年率1.0853％ （3銘柄平均)
監査費用	0.0055％	0.0055％	0.0055％	0.0055％	0.0055％
経費率 運用管理費＋その他費	0.56%	0.68%	0.96%	1.34%	運用状況で変動
購入単位	1000円	100円~ 販売会社による	100円~ 販売会社による	100円~ 販売会社による	1000円~
信託報酬応援制度	ー	ー	ー	ー	資産形成応援団
騰落率	-0.1%~-12.2% 平均-6.1%	0.9%~-12.3% 平均-5.8%	8.5%~-12.7% 平均-3.3%	20.3%~-14.5% 平均0.3%	ー
税制優遇	新NISA 成長投資枠	新NISA 成長投資枠	新NISA 成長投資枠	新NISA 成長投資枠	新NISA つみたて投資枠・成長投資枠
その他特典	限定イベント・配信	なし	なし	なし	限定イベント・配信
商品目論見書	目論見書	目論見書	目論見書	目論見書	直販で作成

投資信託を購入する場合は必ず目論見書を確認しましょう。

各商品のメリットデメリットを理解したうえで投資を選択しましょう。

ひふみらいと・まるごとひふみの運用成績比較

「ひふみらいと」と「まるごとひふみシリーズ」の運用成績を比較してみました。

チャートや成績を確認して自身のドキドキ具合と比べて銘柄選定してみましょう。

運用成績をチャートで比較

運用成績をチャートで比較してみましょう。

株式比率が高いまるごとひふみ100とまるごとひふみ50の騰落率は2023年プラスに転じることができました。

債券比率の高いまるごとひふみ15とひふみらいと下落の要因は世界的な金利の急上昇のためです。債券比率が高い銘柄ほど下落しています。

上のグラフは過去36年債券年次リターンですが、過去最低のマイナスにふれていることがわかります。

ひふみらいと、まるごとひふみは、運用開始1年前後の若い商品です。2021年、コロナ後の米国の異次元金利緩和からの株高に始まり、高インフレになったことで今度は金利上昇・量的緩和政策QTに切り替わったことで株式市場が不安定になりました。

ひふみらいと、まるごとひふみも市場の影響をモロ受け厳しい状況が続いてますが、しっかり割安株を拾い将来に向けた投資を継続しているので長期的な視点の投資をおススメします。

ごつこさん

なぜ基準価格が上下したのか理由が明確であれば焦りません。

運用成績を数字で比較

それでは設定来からの騰落率を見てみましょう。

ファンド名	ひふみらいと	まるごとひふみ15	まるごとひふみ50	まるごとひふみ100	直販｜独自資産配分
1ヶ月	3.76%	3.89%	5.11%	6.89%	－
3ヶ月	-0.53%	-0.43%	0.26%	1.24%	－
6ヶ月	-1.91%	-1.35%	2.77%	8.94%	－
1年	-0.33%	0.50%	6.99%	16.85%	－
3年	－	－	－	－	－
設定来	-9.79%	-8.93%	–0.92%	10.87%	0.561%
基準価格	9,021円	9,107円	9,908円	11,087円	－
運用期間	2年	2年	2年	2年	19ヶ月
タイトル	月次運用ﾚﾎﾟｰﾄ	月次運用ﾚﾎﾟｰﾄ	月次運用ﾚﾎﾟｰﾄ	月次運用ﾚﾎﾟｰﾄ	私の運用報告

投資信託の基準価格は1万円からスタートします。2年以上設定来より経過しておりますが、以前基準価格は1万円回復しているのはまるごとひふみ100のみです。

直販で購入した私の独自配分については運用期間が若干長く株式比率が高いため、プラスに転じました。

2024年は世界の金利が利下げに転じる可能性がありますのでこれから債券価格は上昇する可能性は十分にあります。

まるごとひふみの運用内容

ひふみらいと、まるごとひふみシリーズは、「ひふみ投信マザーファンド」「ひふみワールドマザーファンド」で運用されております。

ひふみ投信マザーファンド

「ひふみ投信マザーファンド」については以下の記事を参考にしてください。

投資初心者必見！ひふみ投信、ひふみプラス、ひふみ年金徹底比較完全ガイド 質問者さん ひふみ投信とひふみプラスとひふみ年金の違いが分からないわ。何が違うの？ 今回はそんなお悩みを解決すべく、投資…

ひふみ投信マザーファンドは

をコンセプトに、以下の特色があります。

※定性的：数値では測れない戦略や方針等
※定量的：株価、指数などの数値

日本の上場株式がメインで、外国株式も10％程度組み込まれています。又、暴落時には現金比率をコントロールする事で、損失回避できる事も魅力です。

ひふみワールドファンド

「ひふみワールドマザーファンド」については以下の記事を参考にしてください。

投資初心者必見！ひふみワールド、ひふみワールド＋、ひふみワールド年金徹底比較完全ガイド 質問者さん ひふみワールドとひふみワールド＋の違いが分からないわ。何が違うの？ 今回はそんなお悩みを解決すべく、投資初心…

ひふみワールドは、日本を除く世界中の良い企業を取材調査し投資するファンドです。ファンドの特色は以下のとおりです。

日本以外の海外上場株式がメインです。米国市場だけではなく、ヨーロッパ、アジアなど世界の成長企業を目利きして投資しています。

又、暴落時には現金比率をコントロールする事で、損失回避できる事も魅力です。

ひふみらいと・まるごとひふみの購入先

ひふみらいと・まるごとひふみの購入先は直販・銀行・証券会社から購入できます。

購入時に確認するべき点は以下の一覧表にしている、販売会社、購入時手数料、購入単位です。

ファンド名	ひふみらいと	まるごとひふみ15	まるごとひふみ50	まるごとひふみ100
販売会社	レオス・キャピタルワークス	証券会社・銀行32社	証券会社・銀行35社	証券会社・銀行28社
購入時手数料	無料	無料~3.3%上限 販売会社による	無料~3.3%上限 販売会社による	無料~3.3%上限 販売会社による
購入単位	1000円	100円~ 販売会社による	100円~ 販売会社による	100円~ 販売会社による

各商品で取り扱っている金融機関がちがいますので、上記表の販売会社リンクより確認してください。

ひふみらいとはレオス直販口座から購入

ひふみらいとはレオス・キャピタルワークス直販口座から購入できます。購入時手数料は無料です。購入単位は1000円からになります。

レオス・キャピタルワークス直販口座ではまるごとひふみシリーズは購入できません。

自分で銘柄比率をもう少し調整したいという方はひふみらいととは別にひふみ投信、ひふみワールドを購入して株式比率を調整することができます。

直販口座のメリットは以下の通りです。

レオス直販口座では、受益者にとって顔の見える運用・透明性のある運用をとても心がけています。

めかぶさん

これでもか！というくらい報告しているね

ごつこさん

他運用会社と比較しても受益者への報告意識はとても強いです。成績が悪い時もしっかりと事実を伝えています。

月次報告会の様子は以下の記事を見ていただけると内容が伝わるかと思います。

顔の見える運用体験！口座開設は無料です！

ためて、ふやして、進化する。ひふみ投信

まるごとひふみシリーズおススメ購入先はSBI証券

まるごとひふみシリーズの購入でお勧めはネット証券です。ネット証券での購入であれば購入時手数料無料の証券会社が多いです。

最近では一部銀行でも購入時手数料を無料に設定している銀行もありますので、お近くの銀行で購入したい場合は一度確認してみる必要があります。

ネット証券はSBI証券か楽天証券お勧めです。私はどちらの口座も開設してますが、双方メリットがあり正直どちらも開設して損は無い証券口座です。

ちなみに、まるごとひふみシリーズの運用会社であるレオス・キャピタルワークスは、SBI証券の親会社であるSBIホールディングスが2020年4月30日に51.28％の株式を取得し連結子会社化しております。

SBIホールディングスは参加にSBI証券、SBI住信ネット銀行等を有し、将来のメガバンクと期待される大会社です。

SBI証券の資料請求は無料です。まずは資料請求してみて検討してみてはいかがでしょうか。

まずは無料の資料請求から

SBI証券[投資信託]

2024年開始新NISA（非課税制度）運用対象について

資産形成にお勧めな制度があります。金融庁が設定した、小額から長期・分散・積立投資を支援する小額非課税制度の新NISAです。

2024年1月から利用開始する事が出来ます。以下は金融庁からの抜粋図です。

ひふみらいと・まるごとひふみシリーズは新NISA成長投資枠の対象

新NISAのつみたて投資枠は設定日が浅い銘柄は対象に該当しないため、ひふみらいと・まるごとひふみシリーズはつみたてNISA対象外です。

ひふみシリーズで対象になっている銘柄はひふみ投信とひふみプラスです

しかし、マザーファンドのひふみ投信がつみたてNISAに入っている事、債券や外国株式も組み込まれており長期投資に適格と判断されれば５年程度運用経過後に金融庁のお墨付きをもらいつみたてNISA対象になる可能性は高いと考えます。

金融庁が低手数料、頻繁に分配せずに長期分散積立に適した商品のみ対象になる為、安心して投資できますね。

ひふみらいと・まるごとひふみシリーズはiDeCo、企業型確定拠出年金対象？

残念ながらひふみらいと、まるごとひふみシリーズは運用歴1年程度の為iDeco、企業型DCへの商品には組み入れられてません。

その代わりひふみ年金、ひふみワールド年金という商品がラインナップされています。

ただし全証券会社・銀行・企業で採用されているわけではありませんので注意してください。

ごつこさん

ひふみ年金、ひふみワールド年金という商品はiDeCo、企業型確定拠出年金の対象商品だけど取り扱い会社が限られています。

SBI証券のiDeCoは、我が家も活用しています。

銀行や農協などでiDeCoを開設するよりも手数料や運用管理費用が安く、商品ラインナップも豊富なのでお勧めです。

毎月の家計簿記事にてiDeCoの運用報告もしています。

【関連記事】40代共働き4人家族の家計簿資産公開記事まとめ

資料請求無料！

SBI証券　iDeCo

まとめ：ひふみらいと・まるごとひふみはドキドキしない自身のリスク度合いに合った選択が可能

自身のリスク許容度を確認する材料は沢山あります。「年齢」「家族構成」「会計の収支」「性格」「預貯金額」「投資歴」総合的に判断し銘柄を選んでください。

それではまた、ごつこさんでした。

※本記事は、特定の銘柄や投資方法を推奨するものではございません。くれぐれも投資は自己責任・自己判断でおねがいいたします。

顔の見える運用体験！口座開設は無料です！

ためて、ふやして、進化する。ひふみ投信

ごつこさん

資産形成ブロガー

XFacebookInstagram

資産形成歴4年目。総資産2,000万円達成した筆者が家族で楽しく資産形成している実践記事を配信中。「ブログを通じて社会に貢献」を当ブログの理念とし日々邁進。