資産公開｜2022年6月40代4人家族投資・家計簿管理術【貯蓄率43%】

質問者さん

子育て世代で家計のやりくりと将来に向けたライフプランを考えるのは大変。いくらお金を稼いでも子供にかかるお金が心配です。FPに相談も有料や無料でも保険を進められたりするので気乗りしないし、参考になるサイトは無いかしら。

ごつこさん

質問者さんの様なお悩みを持っている方に向けて、2人の子供がこれから教育資金がかかってくる時期の我が家の家計簿公開・資産運用・ライフプランをお伝えする事で少しでもお役に立てればと思い発信しています。

2022年6月の読者に役立ちそうなトピックは以下の３点です。この3点を見ていただくだけでもあなたが資産形成する際のヒントになる内容ですので是非読んでみてください。

※リンクで各項目の見出しに移動することができます。

3年間家族協力して資産形成に取り組んできた過程で役立ったアイテム・サービス・アプリ・本を紹介しています。

【資産形成歴3年】子育て世代の資産形成・投資に役立つおすすめアイテム・アプリ・サービス・本総まとめ 質問者さん 子育て真っ最中だけど子供の教育費や老後が心配だからしっかりと資産形成したいけど何から始めたらいかわからないし…

ごつこさん一家のプロフィール

初めての方もいらっしゃると思いますので改めて自己紹介します。必要ないよ、という方は次の見出しに進んでください。

ごつこさん

初めまして！ごつこさんです。キャンプとビールをこよなく愛する40代の会社員だよ。日々家族を守るために資産形成に取り組んでます。現在、投資信託「ひふみ」シリーズの理念にほれ込み、投資信託「ひふみ」シリーズの記事も書いてます。

めかぶさん

こんにちは、めかぶさんです。資産運用についてはめっぽう弱い私ですが、ごつこさんが暴走しないようにしっかりと見張ってますよ。キャンプで料理作るのが何よりも大好きです。あっそうそう、先月正職員になったので少しは家計の助けになるかな。

マリンちゃん

こんにちは、マリンちゃんです。ごつこさんブログのお絵描き担当です。アイコンは全て私が書いてお小遣い稼ぎしています。もっと上手に書けるかな。

フィンくん

こんにちは、フィンくんだよ。僕の得意技は甘えん坊だよ。好きなものはマイクラとたかぎなおこの本だよ。毎日たかぎなおこの本を見ながら眠りにつくのが日課なんだ！よろしくね。

2022年6月現在の資産運用結果まとめ

2022年6月現在の資産運用実績は以下の通りです。

2022年1月から6月までの6か月間の「収入」「支出」「貯蓄率」の集計は以下のとおりになりました。貯蓄目標達成率が半年経過時点で64％です。ボーナス前の状況を考えると順調な半年間でした。

年間目標値は前年度の収支から今年想定される大きな支出の増減、収入の増減を大雑把に予想し決定しました。2022年度は諸事情があり、旅行や家族に対してお金を使おうと決めていた為貯蓄率を少なく見積もっています。

ごつこさん

2022年の6月は貯蓄率が43%と高い比率をたたき出すことができました。主な要因は子供手当、配当金だよ。

6月は株式市場が不安定で市場が下落しました。その分ジュニアNISAでかなり追加投資したため、総資産は増えませんでした。

昨年2021年度の資産運用結果は以下のとおりです。

1年でこれだけの貯蓄が出来た要因は、コロナ禍で外出・イベント等が無かった事、給付金の影響もありますが、しっかりとした家計管理をする事で家族全員が抑える所は抑える、使うところは使うといった意識を持った生活が出来たからだと思っています。どうしたらそんなに増やすことが出来たの？と気になる方は以下の記事で詳しく書いていますので参考にしてみて下さい。

2022年6月の収支公開

めかぶさん

毎月の振り返りはとっても大事

ごつこさん

我が家はこの記事を元に毎月家族会議を開いてます。子供の金融教育にも役に立つと信じて半年間続けてます。

我が家が使用している家計簿アプリの紹介記事はこちらです。2021年10月1日より、楽天銀行口座の連携も可能になり更に使いやすくなりました（ただし有料）

2022年6月の収支報告

2022年6月の収入と支出の明細は以下のとおりです。

６月の結果は以下のとおりです。

6月は、東京旅行、お土産購入、自動車保険の支払いなどがあり支出もそこそこありましたが、子供手当、配当金収入が穴埋めしてくれました。それでは今月収支のトピックスを見て行きましょう。

今月のトピックス

【収入】メルカリ出品

今月のメルカリ収入は1,012円でした。出品数・販売数共に初めて以来最小ですがコツコツ継続したいと思います。

めかぶさん

不要になった品物を欲しいという方に直接お届け出来、喜んでもらえるのは正に売り手良し、買い手良しですね。

最近は、メルカリ販売で得たお金で書籍の購入しています。欲しい本があった場合、本屋さんで購入する前にメルカリでチェックが習慣になってきました。

【収入】子供手当

6月は子供手当の支給月です。2月6月10月の年3回4か月分支給になります。基本的には以下の2通りで将来の教育費として貯めています。

ごつこさん一家では子供が生まれた10年前には現金と保険で貯めていました。ジュニアNISA制度について知ってからは投資に手当金を回しています。

子供手当支給は中学生までですが、願わくば一番費用がかかる大学時まで延長して欲しいものですね。そうすれば子育て世代やこれから子供を産みたいと思っているご家庭は安心して消費にお金を回す事が出来るのではないかと日々思っております。正直、育資金が不安で中々思い切ってお金を使えないですよね。

【収入】6月の配当金2万円超えました

6月は日本株で配当する企業が多い月な事と、米国ETFの配当月が重なり、過去最高の配当金を得る事が出来ました。合計2万円超えました。半分はジュニアNISAの非課税枠で運用している「VT」という全世界の株式市場に分散投資している株式でした。

配当金の推移は以下のとおりです。

当面配当金は再投資の予定ですが、給与収入以外にも収入源があるという安心感、使い道は自由というのが金銭面での心の安定に繋がりますね。今後も適宜買い増ししていく予定です。

【支出】東京一人旅行　ひふみ投信運用会社へ取材訪問

本ブログのメインになりつつある、投資信託「ひふみ」シリーズの運営会社であるレオス・キャピタルワークスへ訪問してきました。訪問に至った動機や取材内容は以下の記事をご覧ください。

投資家みたいに生きたい！ひふみ投信運用会社突撃取材訪問へ ひふみプラス、ひふみ投信を運用している会社について知りたいひふみワールド、まるごとひふみを運用している会社について知りた…

フィンくん

ごつこさんだけ東京旅行、いいなー！

ごつこさん

今回は会社訪問だったから旅行と言っても半分はお仕事みたいなものなんだよ。お土産買ってきたからね。今度はみんなで行こうね。

【支出】お土産

ごつこさん

ほかにも羽田空港で家族へのお土産購入や、訪問先企業へのお土産代含めて3万円くらいかかったよ。これは必要経費と考えて気持ちなので、ケチケチせずに購入しました。

【支出】ふるさと納税

毎月18日の楽天ご愛顧感謝DAYを狙い、ふるさと納税２品返礼品を注文しました。

【ふるさと納税】7月1日以降 値上げ コーヒー ドリップ パック セット 4種 50袋 飲み比べ 簡単 業務用 オフィス イベント キャンプ 送料無料 価格：6000円（税込、送料無料) (2022/7/10時点) 楽天で購入

2度目のリピート購入です。50袋入りでこの価格、種類も4種類ありコーヒー好きの我が家では重宝しています。朝の忙しい時間や急な来客時のちょっとした時間にお湯を沸かしてすぐ飲めるのがドリップコーヒーの魅力です。

【ふるさと納税】訳あり 阿蘇だわら 合計32kg (5kg×4袋、6kg×2袋) 令和3年 緊急 支援品 コロナ支援 米 お米 白米 精米 ブレンド米 米俵 規格外 フードロス SDGs 熊本県 高森町 オリジナル米 国産 送料無料 価格：20000円（税込、送料無料) (2022/7/10時点) 楽天で購入

そして定番のお米購入です。前回は尾花沢産の30㎏を購入しましたが今回は熊本県のお米を購入しました。5㎏のお米6袋分のお米が到着しました。食費の足しになりとても助かっています。

2022年6月の資産公開

総資産

６月は、ジュニアNISAを含め100万円ほど投資しました。総資産は1456万円前月比100.1％で前月比0.1％増の着地でした。

資産運用を計画し本格的に始めたのは2020年9月でした。当時の資産比率は現金と保険が資産の全てでした。そこから1年7か月が経過し、総資産・投資比率は右肩上がりでした。子育て世代は、教育資金や、生活防衛費、医療費、突発的な出費など現金が必要な時期のため投資に全振りは出来ません。少しずつ着実に投資資金を増やしていきました。

以下の理由で現金保有を厚めにしています。投資商品の中には米国長期国債ETFや、アクティブファンドを組み合わせる事により値動きの違う資産を組み入れる事での分散効果と暴落時の安全パイも組み込んでおります。

これからつみたてNISAやiDeCoなどの非課税制度を使って投資を始めてみたい方、子育て世代で資産形成に取り組みたい方、是非、ご自身のリスク許容度を図った上で小額から投資を始めてみて下さい。コツコツ実践すれば必ず結果はついてきます。

一緒に頑張りましょう！

全体の資産比率

投資継続と成功の秘訣はアセットアロケーション（資産配分）にあり！とも言われるくらいとても重要な要素です。毎月しっかりとリスク資産の比率を確認し、現金比率を極端に減らさずにいる事で、追加投資の余力を残し心の平穏を保てる配分の維持を目指します。しかし前項でも述べたように6月は100万円ほど投資したため、投資比率が48％と役5割程度までになってしまいました。リバランスをするために7月のボーナス資金は極力現金比率を戻すために活用しようと考えてます。

投資実績

我が家の投資方針は以下の通りです。

投資の世界では有名な戦略の、『コア・サテライト戦略』で資産運用を考えてます。

コア（中核）：守りの資産

つみたてNISA、ジュニアNISA、iDeCo、米国ETFは守りの資産として全世界株式や、全米株式インデックスをメインにします。

サテライト（衛星）：攻めの資産

日本の個別株、仮想通貨を攻めの資産として、投資金額の20％以下で運用します。現状、攻めの資産は４％以下のため、今後勉強しつ攻めの資産を増やしていく予定です。

米国高配当ETF

ごつこさん

高配当ETFの購入は、値下がり時暴落時の購入がセオリーです。最近は円安の影響で円をドルに換金するのをためらってしまい購入する事が出来てませんでした。6月は久しぶりに米国高配当ETFの追加購入しました。

追加購入した銘柄は以下の通りです。

中々買い場が到来しませんでしたが、VYMが100$を久しぶりに切ったので、6月の権利付き配当日前に追加投資しました。

毎月の配当金推移は以下の通りです。

次回の配当月は9月です。3か月後のお楽しみですね。

つみたてNISA

つみたてNISAの詳細については以下の記事をご覧ください。

2022年6月までのつみたてNISA２口座分の結果は以下の通りです。

5月に引き続き6月も下落相場でした。米国市場は今年度の最高値から20％以上下落し、弱気相場入り。つみたてNISAももれなく含み益を減らしました。運用年が長い方がまだ含み益をキープ出来ておりますが1年4か月と運用が短い方はそろそろ含み益がなくなりそうです。

積み立て投資は弱気相場でも一定の金額を買い続ける事で全体的な購入単価を下げることが出来ます。そのまま持ち続けることで株式市場の一時の上昇相場の波に乗る事で資産を増やす事が歴史的にも証明されており、負けにくい投資戦略です。

設定銘柄は積立初回から一度も変更してません。徐々に投資金額を上げて行きましたが、その後はほったらかし放置です。月に一度の運用集計時に見るくらいです。日々の生活が忙しく、投資に時間を費やせない方にはピッタリの投資スタイルです。

毎月チェックをしているメリットはロシアウクライナ戦争問題や円安加速やFRBによる米国利上げ問題の世界情勢とリンクしながら値動きを確認出来る為、運用益の振れ幅に納得感が出て、投資家としての経験値を積む事が出来ます。

SBIネオモバイル証券｜日本個別株

SBIネオモバイル証券の魅力は何といっても１株単位から購入出来る事です。
チャート分析も企業分析も未だ何もできませんが、身銭を切って学ぶ事が一番の近道と思い始めてみました。

しかし、最近SBI証券でも、単元未満株の買い付け手数料を実質無料にするという施策を打ち出しており、今後の株式移管材料にもしたいと考えてます。

出典：43juni

こんな感じです。この円グラフは、43juniというWEBベースのアプリを使用させていただいてました。このアプリ一番の魅力はセクター（業種）別を簡単にグラフ化してくれる所です。このグラフを見るだけで分散投資されていることが一目で分かります。日本の配当金は、配当金控除（総合課税）という制度があり、年収695万以下であれば控除した方が有利との事なので、為替リスク軽減、円での配当目的で今後も適宜買い足ししたいと思います。

6月の株式市場は米株は不調でしたが、日本株特に高配当銘柄については米国市場の下落に引きずられて若干下落しました。以下の銘柄を適宜購入しました。

現在購入銘柄数は22銘柄です。１銘柄も単元化（100株）してませんがコツコツ分散投資し買い増ししていく予定です。

只今絶賛個別株購入する為の勉強中です。ごつこさんも参考にしているお勧めの本がこちらです。

登録人数33万人越えの大人気投資家youtuber【投資家】ぽんちよさん著書の式投資のトリセツ本です。

初心者向けで、株式投資に特化した本です。体系的に投資について学ぶ事が出来、テクニカル分析、ファンダメンタル分析、投資の心得等、短期・長期取引や個別株投資でも活用できる内容になっております。初心者にもわかりやすく、表やグラフ、図を使って難しい用語も解説してくれてます。

iDeCo

iDeCoの運用方針は以下になります。我が家のiDeCoはSBI証券で運用しております。

引用元：SBI証券ideco

引用元：SBI証券iDeCo

iDeCo2022年5月時点での運用結果は以下の通りです。

2022年5月の損益は-2,281円でした。先月の損益は-2,477円でしたので損益は減りました。全世界株がが下落傾向だったため以上の様な結果となりました。

iDeCoは所得や掛け金によって、各世帯の控除額が変わってきます。SBI証券のホームページには、『かんたん節税シミュレーション』がありますので、是非ご自身のご家庭でもしiDeCoをした場合、控除額がいくらになるか算出してみて下さい。

そんなお得な事ばかり言って、デメリットは無いの？と思われるかもしれませんがデメリットもちゃんとあります。

iDeCoは老後資金対策ですので、60歳引き出し不可の制約が無いと長期的な運用は不可能であろうと政府が考えたのではないでしょうか。逆に資金ロックがあった方がどうする事も出来ないため、先取り貯蓄間隔で実施する事ができますね。

急な出費の場合に引き出し出来ないからという理由にならないためにも生活防衛資金は確保した上で無理のない金額から始める事が良いかと思います。年に一度掛け金の変更も可能ですし、一時的に「加入者資格喪失書」を提出して、一時的に掛金の支払いを止める事もできます。ただし、口座の管理手数料171円/は発生します。

ごつこさん

SBI証券のiDeCoは運営管理費用が０円※1で、使用品ラインナップも豊富でお勧めです。資料請求は無料なので以下のリンクから資料請求できます。

※1：国民年金基金等に支払う費用は別途発生いたします。

めかぶさん（妻）が正社員になり企業型DCに加入した事でiDeCoの拠出が出来ない事に

2022年4月になり、パートナーのめかぶさんが正社員になり、勤め先で企業型DCに加入する必要があり、残念ながらiDeCoの継続が出来なくなりました。

2022年10月の制度改正までiDeCoは一旦資格喪失となります。2022年10月より再度要件緩和になる為再開する予定ですが、再設定が必要らしいです。

2022年10月からの企業型DC加入と併用できるiDeCoの条件は以下の２点です。

企業型DCの掛け金は年払いと月払いが選べます。概ね月払いの企業が多いのですが年払いの企業もあります。お勤めの担当者に聞いてみると教えてくれますので確認してください。

マッチングとは企業が拠出した掛け金にプラスして利用者が追加拠出できる制度です。追加上限がある事と企業によって制度の有り無しに違いがありますのでお勤めの担当者に確認してみて下さい。

以上２点の条件がそろっていないと企業型DCとiDeCo併用出来ませんので注意してください。

ジュニアNISA

ジュニアNISAは毎月定期購入とスポット購入の二軸で投資しています。投資期間は2022年と2023年の2年間有る為なるべく資金を入れていく予定です。

我が家の投資銘柄は以下の3銘柄になります。それぞれ用途を分けて運用しています。

ジュニアNISAは2021年に子供二人分口座開設しました。したがって投資可能額は以下になります。

投資可能期間が短い為、個別銘柄への投資ではなく、米国ETF（VTI）や全世界VT等の長期で運用に適した銘柄を選定して運用してます。

2022年と2023年で320万円投資可能枠がありますが、子供が高校進学するまでが貯め時と考えて全力で資産形成に取り組み、投資資金を捻出していきます。

ひふみ投信（レオス直販）

ひふみシリーズを投資運用会社から直接購入できると知り、直販の口座開設しました。

きっかけは、おかねのまなびばというyoutubeから藤野英人さんという人物を知り、書籍を購入し、考え方に感銘を受けたからです。日本人はお金に対して不真面目という言葉に非常に目を背けたくなる半面納得感がありました。投資の本質を学ぶ事が出来ます。８月に口座開設しました。初回積立開始は10月です。

今はグロース株（成長株）が弱い時期なので、ひふみは「ひふみの要塞を構築した」という表現から今後の相場に向けた対策を講じております。

ひふみ直販のサイトには、運用実績のグラフ等のUIがありませんので、自作でグラフを作成しています。以下の記事では我が家の各銘柄別運用実績報告と毎月開催のひふみ運用報告会の要約を毎月追加更新しています。気になる方は是非チェックしてい見て下さい。

【ひふみアカデミー】2022年1~6月度月次運用報告会要約と個人の運用実績公開 ごつこさん こんにちは！ごつこさん（@gotukosan）です。我が家の投資信託「ひふみシリーズ」の運用実績とひふみアカ…

アクティブファンドは確かにインデックスファンドに比べて信託報酬も高く、過去を見るとインデックスファンドに勝てるアクティブファンドは数少ないという事は分かった上で投資しています。私は以下の理由でひふみに投資しています。

ひふみ投信の無料の口座開設はこちらから

ためて、ふやして、進化する。ひふみ投信

まとめ：貯蓄率単月43％、6か月平均貯蓄率24％

2022年も5か月経過、倹約生活を楽しみながらコツコツ資産形成しましょう！

それではまた、ごつこさんでした。

ごつこさん

資産形成ブロガー

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資産形成歴4年目。総資産2,000万円達成した筆者が家族で楽しく資産形成している実践記事を配信中。「ブログを通じて社会に貢献」を当ブログの理念とし日々邁進。