資産公開｜2022年5月40代4人家族投資・家計簿管理術【貯蓄率－24%】

質問者さん

子育て世代で家計のやりくりと将来に向けたライフプランを考えるのは大変。いくらお金を稼いでも子供にかかるお金が心配です。FPに相談も有料や無料でも保険を進められたりするので気乗りしないし、参考になるサイトは無いかしら。

ごつこさん

質問者さんの様なお悩みを持っている方に向けて、2人の子供がこれから教育資金がかかってくる時期の我が家の家計簿公開・資産運用・ライフプランをお伝えする事で少しでもお役に立てればと思い発信しています。

2022年00月の読者に役立ちそうなトピックは以下の３点です。この3点を見ていただくだけでもあなたが資産形成する際のヒントになる内容ですので是非読んでみてください。

※リンクで各項目の見出しに移動することができます。

3年間家族協力して資産形成に取り組んできた過程で役立ったアイテム・サービス・アプリ・本を紹介しています。

【資産形成歴3年】子育て世代の資産形成・投資に役立つおすすめアイテム・アプリ・サービス・本総まとめ 質問者さん 子育て真っ最中だけど子供の教育費や老後が心配だからしっかりと資産形成したいけど何から始めたらいかわからないし…

ごつこさん一家のプロフィール

初めての方もいらっしゃると思いますので改めて自己紹介します。必要ないよ、という方は次の見出しに進んでください。

ごつこさん

初めまして！ごつこさんです。キャンプとビールをこよなく愛する40代の会社員だよ。日々家族を守るために資産形成に取り組んでます。現在、投資信託「ひふみ」シリーズの理念にほれ込み、投資信託「ひふみ」シリーズの記事も書いてます。

めかぶさん

こんにちは、めかぶさんです。資産運用についてはめっぽう弱い私ですが、ごつこさんが暴走しないようにしっかりと見張ってますよ。キャンプで料理作るのが何よりも大好きです。あっそうそう、先月正職員になったので少しは家計の助けになるかな。

マリンちゃん

こんにちは、マリンちゃんです。ごつこさんブログのお絵描き担当です。アイコンは全て私が書いてお小遣い稼ぎしています。もっと上手に書けるかな。

フィンくん

こんにちは、フィンくんだよ。僕の得意技は甘えん坊だよ。好きなものはマイクラとたかぎなおこの本だよ。毎日たかぎなおこの本を見ながら眠りにつくのが日課なんだ！よろしくね。

2022年5月現在の資産運用結果まとめ

本格的に資産運用を開始したのは昨年2021年9月からでした。

昨年2021年度の資産運用結果は以下の通りです。

1年でこれだけの貯蓄が出来た要因は、コロナ禍で外出・イベント等が無かった事、給付金の影響もありますが、しっかりとした家計管理をする事で家族全員が抑える所は抑える、使うところは使うといった意識を持った生活が出来たからだと思っています。どうしたらそんなに増やすことが出来たの？と気になる方は以下の記事で詳しく書いていますので参考にしてみて下さい。

2022年4月から子供たちも進級し、長女のマリンちゃんは中学生になりました。今月は旅行に行った為、中学生大人料金問題が地味に家計には響きました。2022年5月現在の資産運用実績は以下の通りです。

2022年1月から5月までの5か月間の「収入」「支出」「貯蓄率」の集計は以下の様になりました。貯蓄目標達成率が5か月経過時点で42％ですので、順調に行けば目標達成できそうなので来月あたり修正目標を計画しています。

年間目標値は前年度の収支から今年想定される大きな支出の増減、収入の増減を大雑把に予想し決定しました。2022年度は諸事情があり、旅行や家族に対してお金を使おうと決めていた為貯蓄率を少なく見積もっています。ちなみに、2021年度の年間貯蓄率は33%でした。

ごつこさん

2022年の5月は貯蓄率が‐24%と資産管理して初のマイナスになったよ。これから原因を究明していきます。

5月は株式市場が不安定で市場が乱高下しました。5月の末は回復傾向に傾いた為貯蓄のマイナス分を投資がカバーしてくれました。

2022年5月の収支公開

めかぶさん

毎月の振り返りはとっても大事

ごつこさん

我が家はこの記事を元に毎月家族会議を開いてます。子供の金融教育にも役に立つと信じて半年間続けてます。

我が家が使用している家計簿アプリの紹介記事はこちらです。2021年10月1日より、楽天銀行口座の連携も可能になり更に使いやすくなりました（ただし有料）

2022年５月の収支報告

2022年5月の収入と支出の明細は以下の通りです。

赤枠で括った項目が今月の赤字ポイントです。主に今月は「レジャー」「税金」「お金の貸付」の支出が家計に大きく響きました。他、買い物・衣服代の支出も気になるところですが、必要な物を購入しているのであまり無駄な浪費はしていません。

5月は連休があったにも関わらず、食費が7万円台とかなり頑張って抑える事が出来ました。いつも食事メニューを考えてやりくりしてくれているめかぶさんには感謝しかありません。

5月の結果は以下の通りです。

車と住宅の税金一年分を5月で支払い終えたので、6月以降は貯蓄月間に入ります。以下のグラフは昨年一年間の収支グラフです。

グラフを見てもわかる通り6月~11月までは支出が少ない期間です。支出の増える冬場に備えて貯蓄出来る機関にしっかり支出のコントロールをしましょう。

それでは今月収支のトピックスを見て行きましょう。

今月のトピックス

【収入】メルカリ出品

今月のメルカリ収入は2,116円でした。夏服の子供服まとめ売りで4点販売出来ました。コツコツ継続したいと思います。

めかぶさん

不要になった品物を欲しいという方に直接お届け出来、喜んでもらえるのは正に売り手良し、買い手良しですね。

最近は、メルカリ販売で得たお金で書籍の購入しています。欲しい本があった場合、本屋さんで購入する前にメルカリでチェックが習慣になってきました。

【支出】PayPay請求書支払で自動車税、軽自動車税、固定資産税の支払い

5月は自動車税、固定資産税（１期）の徴収月です。資産形成に取り組む前は、ボーナスが出るまで延滞したり、固定資産税も１期ごとに分けて支払っていました。しかし、結局最終的には支払うし、延滞料金が勿体ないし、支払い忘れも発生する為、一括で支払う事にしました。

今年は税金の支払いをPayPay請求書支払いで支払いました。

以下の３点の利点があります。

注意点として自動車税は、車検の際に納税証明書を提示する必要が有る場合があります。ご自身の自治体に確認が必要になりますので注意して下さい。

【支出】家族旅行で一泊

ごつこさん一家と実家家族で近場の温泉旅館に一泊してきました。子供たちが小学生の時は宿泊費用が子供料金で済んでましたが、マリンちゃんが中学生になり、全てが大人料金になった事をすっかり忘れてました。家族4人で旅行に行くと、これからは大人3人分になります。キャンプや温泉などのよく行く施設もやはり中学生は大人料金。

今後は大人料金も意識して旅行計画を立てる必要がありますね。

今回の家族旅行は、近場だったため旅行感を演出するために、いつもなら車で出かける所を家族全員リュックを背負い、電車での旅にする事にしました。これが結構家族にも好評で、景色を見ながらゆったりと旅先に向かう事が出来、普段なら車なのでお酒は当然飲めませんが、日中から気にする事無くお酒を飲みながら旅する事が出来て最高に楽しい思い出となりました。

フィンくん

荷物が重くて大変だったけど電車旅最高だったね！

電車旅、お勧めです。

【支出】作業用チェアの購入｜ニトリワークチェア（ファスＫＤ）

ずっつとブログ作業用のチェアが欲しかったのですが、何しろキャンプ用のイスも欲しい欲しいと言い続けて5年間も購入しなかったごつこさんですが、この度ついにブログ作業用でニトリのワークチェア（ファスＫＤ）を購入しました。座り心地が良く最高です。なぜもっと早く購入しなかったのかと悔やんでしまいました。表面がレザー仕様なので夏場の蒸れ具合が気がかりですがとても気に入りました。

ごつこさん

購入までには、リサイクルショップで掘り出し物が無いか数店舗回ったり、ゲーミングチェアと比較する為に数店舗回ったり、アウトレット品も探してみましたが、結局座り心地と価格面でニトリのワークチェア（ファスＫＤ）が一番しっくりきました。探してる時間効率が勿体ないと言う所もあるかもしれませんが楽しく探す事が出来たので良しとします。

お気に入りのチェアで、読書や作業が気分良く出来るようになったので、良い買い物をしたと思ってます。

ちなみにニトリは北海道の家具店が急成長し全国展開した企業で北海道が本社です。グループの企業理念（大志）は「住まいの豊かさを世界の人々に提供する。」です。ニトリHDのコーポレートレポートには以下のビジョンが掲げられています。

普段私たちが実感している「お、ねだん以上。」が今後グローバルに展開されると考えると世界を席巻する可能性はありますね。

【支出】身内にお金を貸す事に

家族経営している身内のお店がコロナ禍の煽りを受け経営難に。飲食店ではない為時短営業しても給付金が出るわけでもなく、外出自粛の為店舗の来客数も戻らず追い込まれている状況です。少しでも役に立てればと思いお金を貸しましたが、もう戻ってくるとは思わずに貸す事にしました。

今後も同じように借用依頼が来た場合、どうするか対策を検討する予定です。

2022年5月の資産公開

総資産

5月の支出がー13万と赤字でしたが5月末に株式市場が盛り返してきた影響で総資産は総資産は1455万円、前月比99.6％の着地でした。

資産運用を計画し本格的に始めたのは2020年9月でした。当時の資産比率は現金と保険が資産の全てでした。そこから1年7か月が経過し、総資産・投資比率は右肩上がりでした。子育て世代は、教育資金や、生活防衛費、医療費、突発的な出費など現金が必要な時期のため投資に全振りは出来ません。少しずつ着実に投資資金を増やしていきました。

以下の理由で現金保有を厚めにしています。投資商品の中には米国長期国債ETFや、アクティブファンドを組み合わせる事により値動きの違う資産を組み入れる事での分散効果と暴落時の安全パイも組み込んでおります。

これからつみたてNISAやiDeCoなどの非課税制度を使って投資を始めてみたい方、子育て世代で資産形成に取り組みたい方、是非、ご自身のリスク許容度を図った上で小額から投資を始めてみて下さい。コツコツ実践すれば必ず結果はついてきます。

一緒に頑張りましょう！

全体の資産比率

投資継続と成功の秘訣はアセットアロケーション（資産配分）にあり！とも言われるくらいとても重要な要素です。毎月しっかりとリスク資産の比率を確認し、現金比率を極端に減らさずにいる事で、追加投資の余力を残し心の平穏を保てる配分の維持を目指します。

投資実績

我が家の投資方針は以下の通りです。

投資の世界では有名な戦略の、『コア・サテライト戦略』で資産運用を考えてます。

コア（中核）：守りの資産

つみたてNISA、ジュニアNISA、iDeCo、米国ETFは守りの資産として全世界株式や、全米株式インデックスをメインにします。

サテライト（衛星）：攻めの資産

日本の個別株、仮想通貨を攻めの資産として、投資金額の20％以下で運用します。現状、攻めの資産は４％以下のため、今後勉強しつ攻めの資産を増やしていく予定です。

米国高配当ETF

ごつこさん

高配当ETFの購入は、値下がり時暴落時の購入がセオリーです。5月は久しぶりに米国高配当ETFの追加購入しました。

追加購入した銘柄は以下の通りです。

中々買い場が到来しませんでしたが、VYMが4$程度下落したので、機会損失を避ける為と6月配当月の為2口購入しました。少しずつ投資比率を上げる事で配当金も育ってきます。

毎月の配当金推移は以下の通りです。

6月は日本株米国株の配当月銘柄が多い為、楽しみですね。

つみたてNISA

つみたてNISAの詳細については以下の記事をご覧ください。

2022年5月までのつみたてNISA２口座分の結果は以下の通りです。

先月の＋105,466円から5月の株価下落相場で含み益が目減りしました。

設定銘柄は積立初回から一度も変更してません。徐々に投資金額を上げて行きましたが、その後はほったらかし放置です。月に一度の運用集計時に見るくらいです。日々の生活が忙しく、投資に時間を費やせない方にはピッタリの投資スタイルです。

毎月チェックをしているメリットはロシアウクライナ戦争問題や円安加速やFRBによる米国利上げ問題の世界情勢とリンクしながら値動きを確認出来る為、運用益の振れ幅に納得感が出て、投資家としての経験値を積む事が出来ます。

SBIネオモバイル証券｜日本個別株

SBIネオモバイル証券の魅力は何といっても１株単位から購入出来る事です。
チャート分析も企業分析も未だ何もできませんが、身銭を切って学ぶ事が一番の近道と思い始めてみました。

しかし、最近SBI証券でも、単元未満株の買い付け手数料を実質無料にするという施策を打ち出しており、今後の株式移管材料にもしたいと考えてます。

出典：43juni

こんな感じです。この円グラフは、43juniというWEBベースのアプリを使用させていただいてました。このアプリ一番の魅力はセクター（業種）別を簡単にグラフ化してくれる所です。このグラフを見るだけで分散投資されていることが一目で分かります。日本の配当金は、配当金控除（総合課税）という制度があり、年収695万以下であれば控除した方が有利との事なので、為替リスク軽減、円での配当目的で今後も適宜買い足ししたいと思います。

5月の株式市場は米株は不調でしたが、日本株特に高配当銘柄についてはあまり下落しませんでした。そんな中でも機会損失を避ける為に以下の銘柄を小額購入しました。

現在購入銘柄数は21銘柄です。１銘柄も単元化（100株）してませんがコツコツ分散投資し買い増ししていく予定です。

只今絶賛個別株購入する為の勉強中です。ごつこさんも参考にしているお勧めの本がこちらです。

登録人数33万人越えの大人気投資家youtuber【投資家】ぽんちよさん著書の式投資のトリセツ本です。

初心者向けで、株式投資に特化した本です。体系的に投資について学ぶ事が出来、テクニカル分析、ファンダメンタル分析、投資の心得等、短期・長期取引や個別株投資でも活用できる内容になっております。初心者にもわかりやすく、表やグラフ、図を使って難しい用語も解説してくれてます。

iDeCo

iDeCoの運用方針は以下になります。我が家のiDeCoはSBI証券で運用しております。

引用元：SBI証券ideco

引用元：SBI証券iDeCo

iDeCo2022年5月時点での運用結果は以下の通りです。

2022年5月の損益は-2,477円でした。先月の損益は-1,333円でしたので損益は減りました。全世界株がが下落傾向だったため以上の様な結果となりました。

iDeCoは所得や掛け金によって、各世帯の控除額が変わってきます。SBI証券のホームページには、『かんたん節税シミュレーション』がありますので、是非ご自身のご家庭でもしiDeCoをした場合、控除額がいくらになるか算出してみて下さい。

そんなお得な事ばかり言って、デメリットは無いの？と思われるかもしれませんがデメリットもちゃんとあります。

iDeCoは老後資金対策ですので、60歳引き出し不可の制約が無いと長期的な運用は不可能であろうと政府が考えたのではないでしょうか。逆に資金ロックがあった方がどうする事も出来ないため、先取り貯蓄間隔で実施する事ができますね。

急な出費の場合に引き出し出来ないからという理由にならないためにも生活防衛資金は確保した上で無理のない金額から始める事が良いかと思います。年に一度掛け金の変更も可能ですし、一時的に「加入者資格喪失書」を提出して、一時的に掛金の支払いを止める事もできます。ただし、口座の管理手数料171円/は発生します。

ごつこさん

SBI証券のiDeCoは運営管理費用が０円※1で、使用品ラインナップも豊富でお勧めです。資料請求は無料なので以下のリンクから資料請求できます。

※1：国民年金基金等に支払う費用は別途発生いたします。

めかぶさんが正社員になり企業型DCに加入した事でiDeCoの拠出が出来ない事に

2022年4月になり、パートナーのめかぶさんが正社員になり、勤め先で企業型DCに加入する必要があり、残念ながらiDeCoの継続が出来なくなりました。

2022年10月の制度改正までiDeCoは一旦資格喪失となります。2022年10月より再度要件緩和になる為再開する予定ですが、再設定が必要らしいです。

ジュニアNISA

ジュニアNISAは毎月定期購入とスポット購入の二軸で投資しています。投資期間は2022年と2023年の2年間有る為なるべく資金を入れていく予定です。

我が家の投資銘柄は以下の3銘柄になります。それぞれ用途を分けて運用しています。

111

ジュニアNISAは2021年に子供二人分口座開設しました。したがって投資可能額は以下になります。

投資可能期間が短い為、個別銘柄への投資ではなく、米国ETF（VTI）や全世界VT等の長期で運用に適した銘柄を選定して運用してます。

2022年と2023年320万円投資可能枠がありますが、子供が高校進学するまでが貯め時と考えて全力で資産形成に取り組み、投資資金を捻出していきます。

ひふみ投信（レオス直販）

ひふみシリーズを投資運用会社から直接購入できると知り、直販の口座開設しました。

きっかけは、おかねのまなびばというyoutubeから藤野英人さんという人物を知り、書籍を購入し、考え方に感銘を受けたからです。日本人はお金に対して不真面目という言葉に非常に目を背けたくなる半面納得感がありました。投資の本質を学ぶ事が出来ます。８月に口座開設しました。初回積立開始は10月です。

今はグロース株（成長株）が弱い時期なので、ひふみは「ひふみの要塞を構築した」という表現から今後の相場に向けた対策を講じております。

ひふみ直販のサイトには、運用実績のグラフ等のUIがありませんので、自作でグラフを作成しています。以下の記事では我が家の各銘柄別運用実績報告と毎月開催のひふみ運用報告会の要約を毎月追加更新しています。気になる方は是非チェックしてい見て下さい。

【ひふみアカデミー】2022年1~6月度月次運用報告会要約と個人の運用実績公開ひふみシリーズ運用会社のレオス・キャピタルワークス株式会社直販の運用実績を毎月報告。ひふみアカデミー月次運用報告会から運用報告会の要約と40代から始めた個人の運用実績を知る事が出来ます。...

アクティブファンドは確かにインデックスファンドに比べて信託報酬も高く、過去を見るとインデックスファンドに勝てるアクティブファンドは数少ないという事は分かった上で投資しています。私は以下の理由でひふみに投資しています。

ひふみ投信の無料の口座開設はこちらから

ためて、ふやして、進化する。ひふみ投信

まとめ：貯蓄率単月－24％、5か月平均貯蓄率20％

2022年も5か月経過、倹約生活を楽しみながらコツコツ資産形成しましょう！

それではまた、ごつこさんでした。

ごつこさん

資産形成ブロガー

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資産形成歴4年目。総資産2,000万円達成した筆者が家族で楽しく資産形成している実践記事を配信中。「ブログを通じて社会に貢献」を当ブログの理念とし日々邁進。