資産公開｜2022年2月40代4人家族投資・家計管理術【貯蓄率34%】

こんにちは！ごつこさん（@gotukosan）です。

毎月恒例の家計簿と資産状況を公開します。

2022年02月の読者に役立ちそうなトピックは以下の３点です。この3点を見ていただくだけでもあなたが資産形成する際のヒントになる内容ですので是非読んでみてください。

※リンクで各項目の見出しに移動することができます。

3年間家族協力して資産形成に取り組んできた過程で役立ったアイテム・サービス・アプリ・本を紹介しています。

【資産形成歴3年】子育て世代の資産形成・投資に役立つおすすめアイテム・アプリ・サービス・本総まとめ 質問者さん 子育て真っ最中だけど子供の教育費や老後が心配だからしっかりと資産形成したいけど何から始めたらいかわからないし…

我が家の家族構成です。

本格的に資産運用を開始したのは昨年2021年9月からでした。改めて、1年以上経過した資産運用実績は以下になります。

めかぶさん

2022年はどんな年になるか楽しみね♪マリンちゃんも中学生になりますよ。

ごつこさん

今年はキャンプや旅行が出来るといいね。

2022年の2月はまさかの戦争相場に突入！本格的に投資を始めて2年弱なので未知の経験です。でも資産形成は長期的な考えだから焦らず運用する予定です。

2022年2月の収支公開

めかぶさん

毎月の振り返りはとっても大事よね

ごつこさん

今月も収支報告と実践した結果や情報を余す事無くお伝えしますね。

我が家が使用している家計簿アプリのマネーツリーの記事です。2021年10月1日より、楽天銀行口座の連携も可能になり更に使いやすくなりました（ただし有料）

【関連記事】家計簿長続きしない方必見！｜Moneytreeで無料家計簿継続の秘訣！

2022年2月の収支報告 貯蓄額268,787円、貯蓄率34％

1月の家計は収入600,822円、支出394,305円　貯蓄率68,787円、貯蓄率34％でした。それでは今月収支のトピックスを見て行きましょう。

今月のトピックス

【収入】メルカリ出品

今月のメルカリ収入は1,131円でした。売上、出品共に減少していますが、コツコツ継続したいと思います。

めかぶさん

不要になった品物を欲しいという方に直接お届け出来、喜んでもらえるのは正に売り手良し、買い手良しですね。

最近は、メルカリ販売で得たお金で書籍の購入しています。欲しい本があった場合、本屋さんで購入する前にメルカリでチェックが習慣になってきました。

【収入】子供手当支給

子供手当は毎月子供一人当たり1万円支給ですが、4か月おきに纏めて支給となるため毎年2月・6月・10月に支給されます。我が家では支給月に収入としてカウントしています。

基本的には子供手当は銀行口座に貯蓄しておきます。状況を見てジュニアNISAで運用する資金にする予定です。

子供手当を当てにする生活設計にしない方が将来かかる子供の教育資金繰りで困らないと思い、コツコツと貯めています。

【支出】ホテルに一泊

通院のため、遠方の地に行くことになりました。久しぶりに子供たちは実家に預けて夫婦でホテルに一泊してきました。とはいえ一泊3千円のビジネスホテル、クーポンでお食事の倹約生活は変わりませんが、しっかり休養を取る事が出来ました。たまには夫婦水入らずの時間を作る事も大切ですね。実家の両親兄弟に感謝です。

【支出】ノートPC購入NK-N4020

ずっと購入したいと思っていた、外出時にも使用できるノートPCをついに購入しました。

今持っているPCは、15.6インチと大きめのノートPCの為、持ち運びには不便を感じていました。PCは消耗品ととらえ、以下の要件に見合うノートPCを探していました。

この要件さえそろっていればメーカーは問いませんでした。色々探している中で正にこれだという機種に出会えました。値段は3万円代で要件にも合致していたため即購入しました。

今のところ毎日使用してますが、大きな問題はありません。

【レビュー記事】【3万円台】いつでも書ける！ブログ運営に最適！お勧めNAT-KUノートパソコンNK-N4020

【支出】電気代コロナで学校休校の影響大2月45,589円

セールスマン

オール電化で蓄熱式暖房機を使用すると深夜電力割引があり電気代を節約出来ます。

住宅購入時にそう進められて蓄熱式暖房機を導入しました。2021年4月に電力会社より深夜機器割引終了のお知らせお知らせが来ました。今までは深夜機器（蓄熱式暖房機やエコキュート）を使用しているご家庭には割引していた。普及するまでの一時的な制度だったそうです。。。

正直知りませんし聞いてませんでした。電力会社と建設業界、設備業界の策略なのでしょう。建築士から聞いた話では当時は電力会社より蓄熱式暖房機を勧められていたそうです。

お試しで蓄熱式暖房機を使用していたそうですが、今ではエアコンの方が普及しているそうです。

2月は完全にコロナウイルス感染まん延の影響で学校が休校になり、子供たちの自宅にいる時間が増えました。その影響で昼時間の電気使用量が増え、電気代がかかってしまいました。これは正直仕方の無い事ですが、家計への影響は大きいです。

2022年２月の資産公開

総資産

子育て世代は、教育資金や、生活防衛費、医療費、突発的な出費など現金が必要な時期のため、投資に全振りは出来ません。又、以下の理由で現金保有を厚めにしています。

これからつみたてNISAやiDeCoなどの非課税制度を使って投資を始めてみたい方、子育て世代で資産形成に取り組みたい方、是非、ご自身のリスク許容度を図った上で小額から投資を始めてみて下さい。コツコツ実践すれば必ず結果はついてきます。

一緒に頑張りましょう！

全体の資産比率

投資継続と成功の秘訣はアセットアロケーション（資産配分）にあり！とも言われるくらいとても重要な要素です。毎月しっかりとリスク資産の比率を確認し、現金比率を極端に減らさずにいる事で、追加投資の余力を残し心の平穏を保てる配分の維持を目指します。

投資実績

我が家の投資方針は以下の通りです。

投資の世界では有名な戦略の、『コア・サテライト戦略』で資産運用を考えてます。

コア（中核）：守りの資産

つみたてNISA、ジュニアNISA、iDeCo、米国ETFは守りの資産として全世界株式や、全米株式インデックスをメインにします。

サテライト（衛星）：攻めの資産

日本の個別株、仮想通貨を攻めの資産として、投資金額の20％以下で運用します。現状、攻めの資産は４％以下のため、今後勉強しつ攻めの資産を増やしていく予定です。

米国高配当ETF

ごつこさん

高配当ETFの購入は、値下がり時暴落時の購入がセオリーです。２月も米国高配当ETFの追加購入はしませんでした。

米国長期国債ETF　VGLTを6口購入しました。毎月分配型の債券ETFですね。現在は米国の利上げ移行時期のため債券価格は下落しています。債券の購入には適していない時期です。

つみたてNISA

つみたてNISAの詳細については以下の記事をご覧ください。

【初心者必見！】楽天証券つみたてNISAのトップ画面リニューアルが素晴らしく見やすくなりました。【増やす編】

し合計運用益は＋24,501円でした。めかぶさんのつみたてNISAが初めて含み損になりました。

設定銘柄は積立初回から一度も変更してません。徐々に投資金額を上げて行きましたが、その後はほったらかし放置です。月に一度の運用集計時に見るくらいです。

日々の生活が忙しく、投資に時間を費やせない方にはピッタリの投資スタイルです。

SBIネオモバイル証券

SBIネオモバイル証券の魅力は何といっても１株単位から購入出来る事です。
チャート分析も企業分析も未だ何もできませんが、身銭を切って学ぶ事が一番の近道と思い始めてみました。

しかし、最近SBI証券でも、単元未満株の買い付け手数料を実質無料にするという施策を打ち出しており、今後の株式移管材料にもしたいと考えてます。

出典：43juni

こんな感じです。この円グラフは、43juniというWEBベースのアプリを使用させていただいてました。このアプリ一番の魅力はセクター（業種）別を簡単にグラフ化してくれる所です。このグラフを見るだけで分散投資されていることが一目で分かります。日本の配当金は、配当金控除（総合課税）という制度があり、年収６９５万以下であれば控除した方が有利との事なので、為替リスク軽減、円での配当目的で今後も適宜買い足ししたいと思います。

43juniについての魅力を知りたい方はこちら→【配当金・セクター管理に最適】資産管理アプリ43juniの魅力解説！

2月購入株

今月は9株追加購入しました。基本的に個別株は高配当銘柄中心に検討しています。コツコツ買い増しして行きたいと思います。観光セクターの吸収旅客鉄道の追加購入は迷いましたが、いつかは観光列車に家族で乗ってみたい、JALとの連携でおもてなし強化とのニュースを見て、応援銘柄として今後も追加投資していく事に決めました。ファンダメンタルズ・テクニカル分析全く関係ありませんね。

只今絶賛個別株購入する為の勉強中です。

ごつこさんも参考にしているお勧めの本がこちらです。

登録人数25万人越えの大人気投資家youtuber【投資家】ぽんちよさん著書の式投資のトリセツ本です。

初心者向けで、株式投資に特化した本です。体系的に投資について学ぶ事が出来、テクニカル分析、ファンダメンタル分析、投資の心得等、短期・長期取引や個別株投資でも活用できる内容になっております。

初心者にもわかりやすく、表やグラフ、図を使って難しい用語も解説してくれてます。

iDeCo

iDeCoの運用方針は以下になります。

引用元：SBI証券ideco

引用元：SBI証券iDeCo

iDeCo運用の損益は-9,106円です。

所得や掛け金によって、各世帯の控除額が変わってきます。SBI証券のホームページには、『かんたん節税シミュレーション』がありますので、是非ご自身のご家庭でもしiDeCoをした場合、控除額がいくらになるか算出してみて下さい。

かんたん節税シミュレーション

ひふみ投信（レオス直販）

ひふみシリーズを投資運用会社から直接購入できると知り、直販の口座開設しました。

きっかけは、おかねのまなびばというyoutubeから藤野英人さんという人物を知り、書籍を購入し、考え方に感銘を受けたからです。日本人はお金に対して不真面目という言葉に非常に目を背けたくなる半面納得感がありました。

投資の本質を学ぶ事が出来ます。

８月に口座開設しました。初回積立開始は10月です。

ひふみ投信は、日本株メインの投資信託です。2月末にロシアのウクライナ侵攻開始、米国金融引き締め策により日本中小型株のグロース銘柄の大幅な値下げの影響を受けて評価金額はマイナスです。2022年度は、ひふみワールド、ひふみらいの投資もスタートしました。

ひふみ直販のサイトには、運用実績のグラフ等のUIがありませんので、自作で作成してみました。

アクティブファンドは確かにインデックスファンドに比べて信託報酬も高く、過去を見るとインデックスファンドに勝てるアクティブファンドは数少ないという事は分かった上で投資しています。私は以下の理由でひふみに投資しています。

ひふみ投信の無料の口座開設はこちらから

ためて、ふやして、進化する。ひふみ投信

【徹底解説】手数料高い？アクティブファンドはNG？ひふみ投信を応援する６つの理由ひふみ投信勝手に応援団を名乗り、カリスマファンドマネージャー藤野英人さん率いる日本最大の投資信託運用会社レオス・キャピタルワークス・ひふみ投信の魅力を徹底解説しました。日本の成長企業を定量的、定性的に判断し、独自の運用哲学を持ち、長期投資を応援する『資産形成応援団』手数料還元制度があります。...

ジュニアNISA VTが久しぶりに100$切った為追加購入

VTが久しぶりに100$切った為追加購入しました。追加購入も価格変動する前に2人分の口座で購入する必要があるので時間勝負になります。もう一年以上やっていると購入買付ボタンを押すのも慣れてきました。

含み損が続いてますが、特に気にせず定期買付+想定した価格になったら追加投資を今後も継続する予定です。

ジュニアNISAは2021年に子供二人分口座開設しました。したがって投資可能額は以下になります。

投資可能期間が短い為、個別銘柄への投資ではなく、米国ETF（VTI）や全世界VT等の長期で運用に適した銘柄を選定して運用してます。

2022年と2023年320万円投資可能枠がありますが、子供が高校進学するまでが貯め時と考えて全力で資産形成に取り組み、投資資金を捻出していきます。

まとめ

2022年も2か月経過、倹約生活を楽しみながらコツコツ資産形成しましょう！

それではまた、ごつこさんでした。

ごつこさん

資産形成ブロガー

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資産形成歴4年目。総資産2,000万円達成した筆者が家族で楽しく資産形成している実践記事を配信中。「ブログを通じて社会に貢献」を当ブログの理念とし日々邁進。