40代子育て世代の家計＆資産公開！2021年12月【貯蓄率55%】

こんこんにちは！ごつこさん（@gotukosan）です。

毎月恒例の家計簿と資産状況を公開します。

2022年00月の読者に役立ちそうなトピックは以下の３点です。この3点を見ていただくだけでもあなたが資産形成する際のヒントになる内容ですので是非読んでみてください。

※リンクで各項目の見出しに移動することができます。

3年間家族協力して資産形成に取り組んできた過程で役立ったアイテム・サービス・アプリ・本を紹介しています。

【資産形成歴3年】子育て世代の資産形成・投資に役立つおすすめアイテム・アプリ・サービス・本総まとめ 質問者さん 子育て真っ最中だけど子供の教育費や老後が心配だからしっかりと資産形成したいけど何から始めたらいかわからないし…

我が家の家族構成は以下になります。

本格的に資産運用を開始したのは昨年2021年9月からでした。

改めて、1年以上経過した資産運用実績は以下になります。

めかぶさん

1年間資産形成本当によく頑張ったね。

ごつこさん

残業増、株高の影響、外出自粛等の好材料が重なり資産を増やす事が出来たね。

2021年12月の収支公開

めかぶさん

毎月の振り返りはとっても大事よね

ごつこさん

今月も収支報告と実践した結果や情報を余す事無くお伝えしますね。

我が家が使用している家計簿アプリのマネーツリーの記事です。2021年10月1日より、楽天銀行口座の連携も可能になり更に使いやすくなりました（ただし有料）

【関連記事】家計簿長続きしない方必見！｜Moneytreeで無料家計簿継続の秘訣！

2021年12月の収支報告　貯蓄額860,451円、貯蓄率55％

12月の家計は収入1,564,162円、支出703,937円　貯蓄額860,451円、貯蓄率55％でした。12か月貯蓄率平均33%でした。

なんと偶然のピタリ賞！

年間貯蓄率目標33％達成！！

2021年は、数々のプラス材料があり、目標を達成する事が出来ました。

2022年は、支出アップが予測されるため、貯蓄率は低めに設定しようと考えています。改めて、2021年の振り返り、2022年の予算についても記事にしたいと考えています。

今月のトピックス

【収入】メルカリ出品

今月のメルカリ収入は3,623円でした。

めかぶさん

不要になった品物を欲しいという方に直接お届け出来、喜んでもらえるのは正に売り手良し、買い手良しですね。

今月の主な販売品は、レディース　秋冬　まとめ売りでした。メルカリでの季節商品は、現在の季節の衣服でも売買が盛んな為、販売時期も考慮して販売するといいですよ。

【収入】ボーナス支給、臨時特別給付金10万円は中学校進学の準備資金に

12月は夫婦そろってボーナス支給月でした。妻はパート契約社員の為、支給額は少なめです。それでも頂けるだけ有難いですね。今月は自家用車２台の車検、実家への帰省代など支出多めの月なので大変ありがたいです。

今月の臨時収入は、ボーナスだけではありませんでした。年末調整還付金、 そして急遽給付される事になった臨時特別給付金（18歳以下10万円給付）です。子供2人なので、20万円頂く事が出来ました。娘の中学進学の準備資金に有難く使わせて頂きます。

私たちの住む地域には私立の中学校はありません。したがって公立の中学校なので、何もそんなにかかる費用なんてないだろうと高を括っていました。

約10万円はかかります。給付金は有難く中学進学準備資金として使わせて頂きます。だいたい、学生服や、運動着は地域の指定店舗でしか購入出来ない謎のシステムになっており、当然値引き交渉も出来ません。3店舗程回りましたが、ビックリするぐらい差はなし！

１年間の合計で約16万円になります。月に1.3万円です。小学校よりも0.3万円上がります。この他にも、入部する部活動によっては、部費・運動着・道具・遠征費等が発生しますので、子育て世代で資産形成をしていくには固定費の削減は元より、細かい工夫で乗り切る必要が有りますね。

この様に子育てはとにかくお金がかかります！という発信をする事が本当に良いのか？このような発信が、子育てにはお金がかかるから子供を産むのを辞めようという若者も出てくるのではないかと心配になります。教育費用に税金を注ぎ込まないと、今後ますます少子高齢化になる一方ではないでしょうか。

しかし、子育てにはお金には代えがたい幸せが沢山あります。そんな幸せを噛みしめながらコツコツと資産形成に取り組むみたいですね。

【収入】日米配当金の合計が1万円を突破

12月は、日本株購入銘柄の配当月、米国ETFの配当月でもあり、１年間コツコツ投資した集大成の配当金を頂く事が出来ました。

子供達に、全世界本部、ジュニアNISA支部のVTサンタさんから現金のプレゼントが届いたよ。サンタさんありがとう！#ジュニアNISA#VT#クリスマスプレゼント pic.twitter.com/viBmUifs5W

— gotukosan🐬 子育て世代の資産形成術 (@gotukosan) December 25, 2021

ジュニアNISAで投資している『VT』という銘柄は、インカムゲインとキャピタルゲインの両方を狙える全世界に分散された銘柄で、分配利回り1.85％と低めですが、ジュニアNISAは非課税なので、分配金から課税される事はありません。

子供2名分で投資している為、VTだけで5,120円頂く事が出来ました。

【支出】自家用車２台車検

我が家は夫婦1台ずつ車を所有してます。地域柄車が必須の地域です。今年度は2台の車検の年で、時期も同月のため、出費がかさみました。新車で購入当初は、カーディーラーで車検整備して貰ってましたが、最近は町の整備工場にお願いしてます。必ず2社以上見積もりを取るようにしています。

車検代も何故かカーディーラーよりも町の整備工場の方が割安です。やはり、工賃やパーツ代等が若干違う為１~2割程度安い印象です。

車検時は以下のポイントを押さえておくと節約になるので、出来る限り実践しましょう。

【支出】ふるさと納税3品購入

12月時点で、寄付上限額に15,000円程余裕があったので、『干物セット』と『コーヒーセット』を購入しました。どちらも食費の足しになる為大変助かります。

【ふるさと納税】大島水産の「訳あり干物セット」 価格：10000円（税込、送料無料) (2022/1/15時点)

【ふるさと納税】E-047【吉田珈琲本舗】煎りたて、挽きたて! ドリップコーヒー 4種 50袋 価格：5000円（税込、送料無料) (2022/1/15時点)

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【支出】ブログテーマJIN購入

引用元：JIN

ブログを開設して8か月が経過しました。今までは無料テーマのcocoonを使用しておりました。12月に有料テーマのJINを購入しました。価格は14,800円です。無料テーマのcocoonも大変優秀なテーマで、初心者には絶対おすすめのテーマです。

JINの全体的な優しいタッチが気に入り購入しました。まだまだ不慣れな点がありますが、徐々に改善していければと考えてます。

【支出】実家帰省

コロナ禍の為、県外移動を自粛していました。めかぶさんの実家は県外にあり、約3年帰省してませんでした。3年の間、子供たちはすくすく成長し、早く成長した姿を見せてやりたいとも思ってましたので私たちも実家のご家族も大変喜んでくれて満足した帰省になりました。

ただ一点の出来事を除いては、、、(-_-;)

2022年1月の記事でお話します。

いつもの帰省は乗用車で帰省してましたが、子供たちも大きくなり、荷物も最小限に出来る様になってきた為、今回は軽自動車で帰省しました。高速道路の料金も普通自動車の0.8割と安く設定されており、燃費も私たちが所有している乗用車よりも燃費が良い為、支出を削減する事が出来ました。

いつもは、早朝出発する事が多いので道中コンビニ等で朝ごはんやコーヒーを購入するのですが、おにぎり弁当持参。コーヒーや温かい飲み物もお気に入りのSTANLEYの水筒にたっぷりお湯を入れ、粉末スープ、ドリップコーヒーを持参しました。道中の冷え切った体を温めてくれる最強のアイテムです。STANLEYの水筒は、とにかく頑丈で、見た目もおしゃれ、保温・保冷力抜群で、キャンプにも重宝しています。

道中の食費を節約した分、実家での家族そろった食費は削らずに楽しみました。何事もバランスが大事ですね。

2021年12月の資産公開

総資産

子育て世代は、教育資金や、生活防衛費、突発的な出費など現金が必要な時期のため、投資に全振りは出来ません。又、以下の理由で現金保有を厚めにしています。

これからつみたてNISAやiDeCoなどの非課税制度を使って投資を始めてみたい方、子育て世代で資産形成に取り組みたい方、是非、ご自身のリスク許容度を図った上で小額から投資を始めてみて下さい。コツコツ実践すれば必ず結果はついてきます。

一緒に頑張りましょう！

全体の資産比率

投資実績

我が家の投資方針は以下の通りです。

投資の世界では有名な戦略の、『コア・サテライト戦略』で資産運用を考えてます。

コア（中核）：守りの資産

つみたてNISA、ジュニアNISA、iDeCo、米国ETFは守りの資産として全世界株式や、全米株式インデックスをメインにします。

サテライト（衛星）：攻めの資産

日本の個別株、仮想通貨を攻めの資産として、投資金額の20％以下で運用します。現状、攻めの資産は４％以下のため、今後勉強しつ攻めの資産を増やしていく予定です。

米国高配当ETF

ごつこさん

高配当ETFの購入は、値下がり時暴落時の購入がセオリーです。12月も米国高配当ETFの追加購入はしませんでした。

米国長期国債ETF　VGLTを5口購入しました。毎月分配型の債券ETFですね。

つみたてNISA

つみたてNISAの詳細については以下の記事をご覧ください。↓

【初心者必見！】楽天証券つみたてNISAのトップ画面リニューアルが素晴らしく見やすくなりました。【増やす編】

引用元：楽天証券

引用元：楽天証券

合計運用益は+124,803円でした。

年間積立投資上限額40万円×2の80万円投資する事が出来ました。設定銘柄は積立初回から一度も変更してません。徐々に投資金額を上げて行きましたが、その後はほったらかし、放置です。月に一度の運用集計時に見るくらいです。

日々の生活が忙しく、投資に時間を費やせない方にはピッタリの投資スタイルです。

SBIネオモバイル証券

SBIネオモバイル証券の魅力は何といっても１株単位から購入出来る事です。
チャート分析も企業分析も未だ何もできませんが、身銭を切って学ぶ事が一番の近道と思い始めてみました。

しかし、最近SBI証券でも、単元未満株の買い付け手数料を実質無料にするという施策を打ち出しており、今後の株式移管材料にもしたいと考えてます。

出典：43juni

こんな感じです。この円グラフは、43juniというWEBベースのアプリを使用させていただいてました。このアプリ一番の魅力はセクター（業種）別を簡単にグラフ化してくれる所です。このグラフを見るだけで分散投資されていることが一目で分かります。日本の配当金は、配当金控除（総合課税）という制度があり、年収６９５万以下であれば控除した方が有利との事なので、為替リスク軽減、円での配当目的で今後も適宜買い足ししたいと思います。

43juniについての魅力を知りたい方はこちら→【配当金・セクター管理に最適】資産管理アプリ43juniの魅力解説！

12月購入株

今月は14株追加購入しました。

只今絶賛個別株購入する為の勉強中です。

ごつこさんも参考にしているお勧めの本がこちらです。

登録人数25万人越えの大人気投資家youtuber【投資家】ぽんちよさん著書の式投資のトリセツ本です。初心者向けで、株式投資に特化した本です。

体系的に投資について学ぶ事が出来、テクニカル分析、ファンダメンタル分析、投資の心得等、短期・長期取引や個別株投資でも活用できる内容になっております。初心者にもわかりやすく、表やグラフ、図を使って難しい用語も解説してくれてます。

iDeCo

iDeCoの運用方針は以下になります。

引用元：SBI証券ideco

引用元：SBI証券iDeCo

iDeCo運用6か月で、初期手数料3,000円を挽回出来ました。

所得や掛け金によって、各世帯の控除額が変わってきます。SBI証券のホームページには、『かんたん節税シミュレーション』がありますので、是非ご自身のご家庭でもしiDeCoをした場合、控除額がいくらになるか算出してみて下さい。

かんたん節税シミュレーション

ひふみ投信（レオス直販）

ひふみシリーズを投資運用会社から直接購入できると知り、直販の口座開設しました。

きっかけは、おかねのまなびばというyoutubeから藤野英人さんという人物を知り、書籍を購入し、考え方に感銘を受けたからです。日本人はお金に対して不真面目という言葉に非常に目を背けたくなる半面納得感がありました。

投資の本質を学ぶ事が出来ます。

８月に口座開設しました。初回積立開始は10月です。

ひふみ投信は、日本株メインの投資信託です。岸田ショックの影響を受けて評価金額はマイナスです。2022年度は、ひふみワールド、ひふみらいの投資もスタートを検討中です。

ひふみ直販のサイトには、運用実績のグラフ等のUIがありませんので、自作で作成してみました。

アクティブファンドは確かにインデックスファンドに比べて信託報酬も高く、過去を見るとインデックスファンドに勝てるアクティブファンドは数少ないという事は分かった上で投資しています。私は以下の理由でひふみに投資しています。

ひふみ投信の無料の口座開設はこちらから

ためて、ふやして、進化する。ひふみ投信

【徹底解説】手数料高い？アクティブファンドはNG？ひふみ投信を応援する６つの理由ひふみ投信勝手に応援団を名乗り、カリスマファンドマネージャー藤野英人さん率いる日本最大の投資信託運用会社レオス・キャピタルワークス・ひふみ投信の魅力を徹底解説しました。日本の成長企業を定量的、定性的に判断し、独自の運用哲学を持ち、長期投資を応援する『資産形成応援団』手数料還元制度があります。...

ジュニアNISA

ジュニアNISAは2021年に子供二人分口座開設しました。

我が家が開設したのは、2021年になります。したがって投資可能額は以下になります。

投資可能期間が短い為、個別銘柄への投資ではなく、米国ETF（VTI）や全世界VT等の長期で運用に適した銘柄を選定して運用してます。

2022年と2023年320万円投資可能枠がありますが、子供が高校進学するまでが貯め時と考えて全力で資産形成に取り組み、投資資金を捻出していきます。

まとめ

2021年1年間お疲れさまでした。2022年も継続し、コツコツ資産形成しましょう！

それではまた、ごつこさんでした。

ごつこさん

資産形成ブロガー

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資産形成歴4年目。総資産2,000万円達成した筆者が家族で楽しく資産形成している実践記事を配信中。「ブログを通じて社会に貢献」を当ブログの理念とし日々邁進。