40代子育て世代の家計＆資産公開！2021年10月【貯蓄率32%】

こんにちは！ごつこさん（@gotukosan）です。

毎月恒例の家計簿と資産状況を公開します。

2021年10月の資産形成の役に立つトピックは以下の2点です。この2点を見ていただくだけでもあなたが資産形成する際のヒントになる内容ですので是非読んでみてください。

※リンクで各項目の見出しに移動することができます。

3年間家族協力して資産形成に取り組んできた過程で役立ったアイテム・サービス・アプリ・本を紹介しています。

【資産形成歴3年】子育て世代の資産形成・投資に役立つおすすめアイテム・アプリ・サービス・本総まとめ 質問者さん 子育て真っ最中だけど子供の教育費や老後が心配だからしっかりと資産形成したいけど何から始めたらいかわからないし…

我が家の家族構成は以下になります。

本格的に資産運用を開始したのは昨年2021年9月からです。

改めて、1年以上経過した資産運用実績は以下になります。

めかぶさん

今年もあと２か月だね。

ごつこさん

あと２か月で１年間の成果が分かるね。株式市場が好調だった事や、家計改善、外出自粛の要因が重なり、かなり資産を増やす事が出来たね。

2021年10月の収支公開

めかぶさん

毎月の振り返りはとっても大事よね

ごつこさん

そうだね。今月も家計管理の実践結果や情報を余すところなくお伝えしますね。10月は子供手当の月だね。貯蓄率をあげるチャンスだったけど、思わぬ出費が重なり貯蓄率を伸ばす事が出来なかったよ。

我が家が使用している家計簿アプリの紹介記事はこちらです。2021年10月1日より、楽天銀行口座の連携も可能になり更に使いやすくなりました（ただし有料）

2021年10月の収支報告

10月の家計は収入650,456円、支出442,128円　収入ー支出208,328円、貯蓄率32％でした。

10か月貯蓄率平均29%

残り2か月で目標の年間貯蓄率33%に届くかどうか微妙なラインですが、気を引き締めて目標達成に向けて頑張ります！

今月のトピックス

メルカリ出品7,416円の収益(子供服のサイズアウトまとめ売りが有効）

今月は、初月の次に収益が出ました。

めかぶさん

不要になった品物を欲しいという方に直接お届け出来、喜んでもらえるのは正に売り手良し、買い手良し。

主にサイズアウト子供服を、【140 女の子用 秋物 スカート】【140 女の子 カーディガン】【130 男の子 秋物】 とカテゴライズしてまとめ売りしました。いいねが沢山ついた品物には、『土日限定で値下げ交渉に応じます。』等のコメントを流す事で、即決率を上げる工夫をしてみました。

楽天市場ふるさと納税でお米を注文で節約

我が家は、１年分のお米を、近所のお米屋さんから収穫の時期10月に纏めて購入します。家族四人分の一年分ってどれくらいの量だと思いますか？何気にスーパーで購入していると解りませんよね。ざっくり参考になれば幸いです。

お米30Kg×５袋を纏めて購入します。昨年は５袋では足りなくて、追加で１袋購入しましたので、1袋約8,000円×５＝40,000円になります。残りの一袋は、楽天ふるさと納税で、山形県尾花沢市の30㎏のお米を購入ました。

ふるさと納税は、税金対策の手段が乏しい会社員には強い味方です。是非活用してみて下さい。楽天市場で購入すると、楽天ポイントが貯まりますので、かなりお得感があります。

[ふるさと納税はじめてガイド] 楽天市場でふるさと納税

各ご家庭の収入によってふるさと納税での購入限度額が違ってきますので、以下リンクより限度額シミュレーターを活用すると、寄付上限額を確認する事が出来ます。

かんたんシミュレーター

【ふるさと納税】令和3年産「特別栽培米はえぬき」玄米30kg[新米、お米、送料無料]《511P》※2021年11月上旬〜2022年3月下旬頃に順次発送予定 ※着日指定不可 価格：24000円（税込、送料無料) (2021/11/7時点) 楽天で購入

メガネ

そして、今月はメガネの月でした。

というのも、子供二人ともメガネっ子なのです。

今までは ９歳以下で作成したメガネには助成金が出てましたが、ついに９歳で作成したメガネが合わなくなり、娘のメガネを買換えする事にしました。

その金額は、、、40,000円でした。大事に末永く使ってほしいですね。年頃になるとコンタクトにするって言うのかな。

そして更に息子が、自分のメガネを踏んで壊したんです！幸いレンズは無傷でフレームのみの破損だったので、9,000円の損失で済みましたが、本当に物は大事にしてほしいですよね。

2021年10月の資産比率公開

ごつこさん

それでは、今月の資産運用状況を見ていきましょう。

総資産

家計管理、資産運用を始めて、約13か月が経過しました。その間様々な倹約や投資をする事で、資産はなだらかな右肩上がりを推移しております。グラフで資産推移を把握する事で、資産形成に対するモチベーション維持の原動力にもなります。

投資比率は徐々に右肩上がりですが、現金比率もそこまで落ちてない為、全体的に未だ守りの資産配分です。

全体の資産比率

本格的に投資を始めた１年前に想定していた資産比率は、現金：保険：投資の比率を１：１：１にする予定でした。このままの投資ペースで行くと今年度中には、保険比率を超える可能性が出てきました。

保険をこれ以上増やす予定は無い為、来年度以降の資産比率について再検討する必要が出てきました。例えば、投資比率の見直しや米国債券のBND,TLT,AGG等に投資する事もあるかもしれません。子供が高校、大学の年になるまでは大きな支出予定は今のところ無い為、投資比率を上げる方向になりそうです。

投資実績

我が家の投資方針は以下の通りです。

投資の世界では有名な戦略の、『コア・サテライト戦略』で資産運用を考えてます。

コア（中核）：守りの資産

つみたてNISA、ジュニアNISA、iDeCo、米国ETFは守りの資産として全世界株式や、全米株式インデックスをメインにします。

サテライト（衛星）：攻めの資産

日本の個別株、仮想通貨を攻めの資産として、投資金額の20％以下で運用します。現状、攻めの資産は４％以下のため、今後勉強しつ攻めの資産を増やしていく予定です。

米国高配当ETF

ごつこさん

高配当ETFの購入は、値下がり時暴落時の購入がセオリーです。10月は購入しませんでした。

9月末～10月にかけて、株価が下落局面になる時に、当然総資産も数万単位で上下します。私はマネーツリーという家計簿アプリで毎日家計、資産額を確認してますが、投資額が200万円を超えると、数万円単位で値動きしました。そんな時、投資金額が自身のリスク許容度を超えている場合、資産が数万単位で減っていく所を見て耐えれるでしょうか？私はとても耐える事が出来ないと思います。

資産の一括投資ではなく、少しずつ投資金額を増やしてきましたので、今のところ問題なく投資を継続する事が出来ます。

ごつこさん

では、今月のチャートはどんな状況だったか確認してみましょう。

引用元：tradingview

めかぶさん

あれー、３銘柄共に右肩あがりでいいじゃん！しかもなんかいつもよりグラフの数が多い！

ごつこさん

10月は米国主要銘柄の決算月で好調だったため、高配当ETFの買い場が無かったのよ。だからVGLT（バンガード米国長期国債ETFという債券を購入してみました。どんな理由で購入したかは以下にまとめたよ。

チャートを見て頂くと解ると思いますが、株価が上昇すると債券は下降します。株価が下落すると債券価格は上昇します。

ビビリの私としては、未だ暴落を経験してない為、不測の事態や暴落時の心の拠り所として少しずつ債券ETFを購入して行きたいと思います。

つみたてNISA

つみたてNISAの詳細については以下の記事をご覧ください。↓

【初心者必見！】楽天証券つみたてNISAのトップ画面リニューアルが素晴らしく見やすくなりました。【増やす編】

引用元：楽天証券

引用元：楽天証券

合計運用益は＋90,364円、前月比＋49,010円でした。10月の米国株式市場の好調の波に乗り、着実に資産が増えてる実感がします。

SBIネオモバイル証券

SBIネオモバイル証券の魅力は何といっても１株単位から購入出来る事です。
チャート分析も企業分析も未だ何もできませんが、身銭を切って学ぶ事が一番の近道と思い始めてみました。

しかし、最近SBI証券でも、単元未満株の買い付け手数料を実質無料にするという施策を打ち出しており、今後の株式移管材料にもしたいと考えてます。

出典：43juni

こんな感じです。この円グラフは、43juniというWEBベースのアプリを使用させていただいてました。このアプリ一番の魅力はセクター（業種）別を簡単にグラフ化してくれる所です。このグラフを見るだけで分散投資されていることが一目で分かります。日本の配当金は、配当金控除（総合課税）という制度があり、年収６９５万以下であれば控除した方が有利との事なので、為替リスク軽減、円での配当目的で今後も適宜買い足ししたいと思います。

43juniについての魅力を知りたい方はこちら→【配当金・セクター管理に最適】資産管理アプリ43juniの魅力解説！

10月購入株

今月は13株追加購入しました。

武田薬品工業の株価が若干下がっており、高配当株の主流として考えてたので追加６株購入したのですが、後から下がった要因を確認した所、新薬候補の臨床試験（治験）を中断すると発表があった為でした。

しかし、医療セクターについてはやはり武田薬品工業しか無いと考えてる為、今後も適宜買い増しを検討しております。安易に株価が下がったからといって手を出すのは良くないですね。

私が株式投資で参考にしている書籍です。

登録人数25万人越えの大人気投資家youtuber【投資家】ぽんちよさん著書の式投資のトリセツ本です。

初心者向けで、株式投資に特化した本です。体系的に投資について学ぶ事が出来、テクニカル分析、ファンダメンタル分析、投資の心得等、短期・長期取引や個別株投資でも活用できる内容になっております。

初心者にもわかりやすく、表やグラフ、図を使って難しい用語も解説してくれてます。

iDeCo

iDeCoの運用方針は以下になります。

引用元：SBI証券ideco

引用元：SBI証券iDeCo

iDeCo運用５か月で、初期手数料3,000円を挽回出来ました。

所得や掛け金によって、各世帯の控除額が変わってきます。SBI証券のホームページには、『かんたん節税シミュレーション』がありますので、是非ご自身のご家庭でもしiDeCoをした場合、控除額がいくらになるか算出してみて下さい。

かんたん節税シミュレーション

ひふみ投信（レオスキャピタルワークス直販）実績

ひふみシリーズを投資運用会社から直接購入できると知り、直販の口座開設しました。

きっかけは、おかねのまなびばというyoutubeから藤野英人さんという人物を知り、書籍を購入し、考え方に感銘を受けたからです。

日本人はお金に対して不真面目という言葉に非常に目を背けたくなる半面納得感がありました。

投資の本質を学ぶ事が出来ます。

８月に口座開設しました。初回積立開始は10月です。

引用元：レオスキャピタルワークス

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まとめ

いかがでしたか？今月は、子供手当支給されたので、メガネ事件がなければもう少し貯蓄率が上がる予定でしたが結果32%止まりでした。来月は別のメガネ事件の予感が。。。

それではまた、11月の収支報告でお会いしましょう。

ごつこさんでした。

ごつこさん

資産形成ブロガー

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資産形成歴4年目。総資産2,000万円達成した筆者が家族で楽しく資産形成している実践記事を配信中。「ブログを通じて社会に貢献」を当ブログの理念とし日々邁進。